O Pix Automático é uma extensão do sistema Pix que permite ao usuário autorizar uma única vez pagamentos periódicos a empresas e prestadores de serviços, incluindo microempreendedores individuais (MEI). Com uma única autorização via aplicativo bancário, o consumidor pode agendar pagamentos automáticos debitados diretamente da conta-corrente, sem necessidade de inserir dados a cada transação.
De acordo com o Banco Central, a nova modalidade beneficiará até 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito, ampliando significativamente o acesso a serviços que antes eram restritos. O presidente do BC, Gabriel Galípolo, destacou durante o lançamento:
“O Pix é o dinheiro que anda na velocidade do nosso tempo” e que a ferramenta permitirá que essas pessoas tenham “acesso a uma série de serviços ou facilidades”.
Como funciona na prática
O processo de utilização do Pix Automático é intuitivo e segue algumas etapas específicas:
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A empresa envia pedido de autorização de Pix automático ao cliente
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No aplicativo do banco, o cliente acessa a opção “Pix automático”
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O usuário lê e aceita os termos da operação
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Define a periodicidade da cobrança, o valor (fixo ou variável) e o limite máximo por transação
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A partir da data acordada, o sistema faz os débitos automaticamente
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A cobrança pode ser feita 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive em feriados
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O usuário pode cancelar autorização e ajustar valores e periodicidade a qualquer momento
Antes de cada cobrança, o banco agenda o pagamento e notifica o pagador, que pode conferir se está tudo correto através do aplicativo.
Benefícios para empresas e MEIs
Para empresas de todos os portes, especialmente microempreendedores individuais, o Pix Automático representa uma revolução no processo de cobrança. Diferentemente do débito automático tradicional, que exige convênios com cada banco – limitando na prática o acesso apenas a grandes companhias -, o Pix Automático permite que qualquer empresa ou MEI solicite a adesão diretamente ao banco onde possui conta.
Empresas que estão ativas há mais de seis meses podem oferecer o Pix Automático como forma de pagamento, incluindo academias de bairro, professores particulares, prestadores de serviços diversos e pequenos negócios. A ferramenta elimina custos operacionais com boletos e reduz a inadimplência, já que os pagamentos são programados automaticamente.
Tipos de pagamentos cobertos
O Pix Automático abrange uma ampla gama de pagamentos recorrentes, como:
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Contas de consumo (luz, água, telefone)
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Mensalidades escolares e de academias
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Assinaturas digitais (streaming, música, jornais)
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Clubes de assinatura e serviços recorrentes
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Taxas de condomínio
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Planos de saúde
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Internet e telefone empresarial para MEIs
É importante destacar que o Pix automático é válido apenas para pessoas físicas como pagadoras e empresas ou prestadores de serviços como cobradores. Pagamentos periódicos entre pessoas físicas, como mesadas ou salários de trabalhadores domésticos, são realizados através do Pix agendado recorrente.
Medidas de segurança implementadas
O Banco Central implementou rigorosas medidas de segurança para minimizar riscos de golpes e fraudes. O principal risco identificado são falsas empresas que enviam propostas de cobrança direcionadas para contas de terceiros.
Para combater essas ameaças, as instituições financeiras deverão verificar uma série de informações das empresas, divididas em três eixos principais:
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Dados cadastrais: Data de inscrição no CNPJ, situação dos sócios no CPF e outras informações da empresa
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Compatibilidade: Verificação entre a atividade econômica e o serviço oferecido no Pix Automático
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Histórico: Tempo de abertura da conta, uso de outros meios de cobrança e frequência das transações
Apenas empresas em atividade há mais de seis meses podem oferecer a modalidade, impedindo fraudes por empresas recém-criadas.
Disponibilidade nos bancos
O Banco do Brasil foi pioneiro na implementação, oferecendo o serviço a todos os clientes desde o final de maio de 2025. A instituição disponibiliza diferenciais como agendamento de cobranças com até 90 dias de antecedência e permite que empresas dividam o recebimento em até seis contas diferentes.
A partir desta segunda-feira, todas as instituições financeiras que prestam serviço de Pix para usuários pagadores devem ofertar obrigatoriamente a possibilidade do Pix automático. Para empresas que desejam receber pagamentos através da modalidade, a adesão é opcional e deve ser contratada junto ao banco de preferência.
Impacto no mercado financeiro
O Pix já processou mais de R$ 26 trilhões em transações em 2024, consolidando-se como o meio de pagamento preferido por 73% dos brasileiros. Com o Pix Automático, especialistas preveem um aumento significativo nas transações recorrentes entre pessoas e empresas no Brasil.
Eduardo de Abreu, vice-presidente de Produto da fintech Ebanx, destaca:
“O Pix Automático vai provocar um aumento significativo nas transações recorrentes P2B (de pessoas para empresas) no Brasil, além de impactar também as transações B2B (empresas para empresas)”.
O Pix Automático entra em operação oficial nesta segunda-feira em todos os bancos brasileiros, marcando uma nova etapa na evolução do sistema de pagamentos instantâneos do país. A ferramenta promete simplificar pagamentos recorrentes, beneficiar milhões de brasileiros sem cartão de crédito e facilitar a vida de pequenos empreendedores que agora terão acesso facilitado a cobranças automáticas.
